10년 내에 은퇴하는 사람들이 참고해야할 핵심 항목들
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재정 전문가들은 향후 10년 이내에 은퇴하는 사람들은 재정적 스트레스를 최소화하고 재정적 안정을 위해 미리 재정계획을 세우둘 필요가 있다고 강조한다. 전문가들은 은퇴와 관련된 전반적인 재정을 준비하는 데에는 최소 3년이 걸릴 수 있다는 조언과 함께, 은퇴 재정계획 준비는 변수가 상당히 많기 때문에 단기간에 걸쳐 모든것을 끝내려는 시도보다는 솔루션을 먼저 구축하고 차분하게 진행하는것이 중요하다고 조언한다.
지출할 금액 파악하기
은퇴 후 대부분의 사람들은 삶의 질을 유지하기 위해 충분한 돈을 갖고 싶어한다. 그러나 누구에게나 충분한 돈이 주어지는 것은 아니다. 그러므로, 은퇴 계획을 시행하기전에 먼저 지출될 금액이 얼마인지 파악하는 것은 중요하다. 우선 지출 목록을 작성할 필요가 있다.
그런 다음 지금부터 10년 동안 지출할 항목들을 반영하면서 수정해 나아가는 작업이 필요할 수 있겠다. 예를들어, 더 이상 지불할 필요가없는 대학 등록금이나 주택 모기지와 같이 은퇴할 때 발생되지 않는 비용을 제외한 후, 메디케어 자격이 주어지기 전에 은퇴할 경우 소요되는 의료보험 비용이나 의료비 발생 가능성이있는 새로운 비용을 추가할 필요등이 그것이다.
시간이 지남에 따라 나빠질 건강과 관련된 예상비용과 여행이나 취미를 위해 소요되는 비용 또한 고려할 필요가 있다. 그 외 각자 형편에 따라 추가되는 여러가지 비용이 추가될 수 있다.
보수적인 재정관리
보편적으로 미국의 은퇴자들은 상당한 연금을 확보할 수 없는 한, 401(k)나 403(b), 또는 IRA 계좌에 축적된 금액이 은퇴자금의 가장 큰 재정적 소스가 될 가능성이 높은 것으로 알려져 있다. 그렇기 때문에 그들의 주식계정과 관련하여 주식시장의 불가피한 침체기를 감안할 필요성이 있으며, 그들의 자산을 보호하기 위한 조치를 취할 필요가 있다고 전문가들은 조언하고 있다.
전문가들은 그러한 주식시장의 침체기 때문에 은퇴자들은 가지고 있는 주식들을 채권이나 현금과 같은 안정적인 자산으로 옮길 필요가 있다고 조언한다. 그러나 이 부분은 개인적인 은퇴자들이 결정할 수도 있겠지만, 대부분은 금융 전문가와 상담할 필요가 있는 부분이다.
전문가들의 견지에서 본다면 기본적으로 은퇴자들은 자산을 더 보수적으로 투자하고 운영해야 된다는 것이 정설로 되어있다. 그러나 딱 정해진 법칙이 아니라 어디까지나 은퇴자들의 개인성향에 따라 이 부분도 많이 달라질 수 있는 것이다.
은행 저축계좌에서 인출해야 할 금액 파악하기
대부분의 은퇴자들은 더 이상 수입이 없다는 가정하에, 그 동안 저축해 왔던 은행계좌에서 얼마나 많은 돈을 써야할지를 미리 계산해 볼 필요가 있다고 전문가들은 지적하고 있다. 은퇴자들은 돈을 버는 방식보다 쓰는 방식에 초점을 맞출 필요성이 생기는 것이다.
저축계좌에서 얼마나 많은 돈을 인출해야 할지를 계산하기 위해서는 먼저 은퇴자들의 연금혜택 및 사회보장혜택에서 얻을 수 있는 고정수입원을 파악한 다음 파악된 본인의 월별 총 지출금액에서 고정수입금을 뺀 격차를 은행의 저축계좌에서 충당해야 되는 것이다.
결론
위에 열거된 사항들 외에도 은퇴를 준비하는데에는 더 많은 항목들이 추가될 수 있다. 10년 이내에 은퇴할 사람들이 재정계획을 세우는것은 상당히 복잡하기 때문에 귀찮기도 하면서 불필요하다는 생각이 들수도 있다. 여러가지 인플레이션과 경제적 여건이 10년후 어떻게 바뀔지도 모르는 상태에서 미리 고생하면서 은퇴계획을 짤 필요가 있겠냐는 반문이 생길 수 있다.
그러나 은퇴계획을 세우는 연습을 더 많이 할수록 그 계획이 완벽하지는 않더라도 그와 관련된 지식이 계속 쌓이게 되면서 어느정도 은퇴에 대한 준비 또는 대비는 자연스럽게 될 수 있으리라 여겨진다. 은퇴계획을 치밀하고 복잡하게 세운 만큼 은퇴 후에 누릴 수 있는 분깃도 그만큼 늘어난다고 생각하면 된다.
머리아프고 귀챦다는 것 때문에 은퇴계획을 미리 생각해 놓지 않은 상태에서 은퇴할때를 맞이하게 될 경우, 은퇴와 관련된 여러가지 지식의 결필으로 막연한 불안감이 생길 수 있고 여러가지 불편한 마음이 생길 수도 있다. 필요하다면 은퇴 전문가와 만나서 상담도 해야한다.
